反诈护航不缺位，招商银行绍兴诸暨支行为海外留学生筑牢资金安全防线
全球化浪潮中，越来越多中国学子怀揣梦想奔赴海外深造，却也让不法分子将觊觎的目光投向了这群身处异国的年轻人。近日，招商银行绍兴诸暨支行凭借敏锐的风险嗅觉与高效的应急处置机制，成功为一名海外留学生拦截30万元涉诈资金，上演了一场跨越国境的“资金守护战”。
故事始于一个寻常工作日，支行厅堂经理在风险智能调查平台中注意到一条异常的调额申请：留学生客户袁某某通过招行手机银行提交申请，要求将每日转账额度从5000元提升至20万元，用途标注为“支付留学学费”。支行进一步核查发现，该账户资金由同学、朋友、家人等数十个个人账户零散转入，金额从几千到几万不等。这种分散汇入、集中转出的模式立刻引起厅堂经理警觉，便第一时间致电客户核实。
电话中，袁某某称资金为借款，需紧急缴纳学费，否则将影响入学，还提到护照已上交学校、无法回国。结合账户流水与客户表述，厅堂经理初步判断存在风险，暂未同意调额，但始终留有余地：“您可向学校或留学负责人索要缴费清单或官方凭证，我们会协助申请汇款额度。”挂断电话不久，客户再次来电，情绪激动地表示无法提供材料，却坚持必须立刻调额，否则“求学多年的努力将功亏一篑”。厅堂经理耐心解释：“当前电信诈骗频发，为保障您的资金安全，建议您咨询家人，通过学校官方渠道核验账户真实性，我们会全力配合您的合理需求。”真诚的态度让客户情绪逐渐平复，表示会回去核实。
次日，袁某某再次来电，仍无法提供材料，甚至反问：“若资金无法按时汇出导致学业受阻，这个责任银行能否承担？”厅堂经理敏锐察觉到对方的急切背后可能隐藏风险，一边承诺协助协商，一边劝导：“30万元不是小数目，若遭遇诈骗，损失难以估量。转出前核实学校账号信息，既是对您负责，也是必要保障。您无法回国，我们会尽最大努力协助。”客户最终表示理解。厅堂经理随即联系当地反诈中心上报异常，遗憾的是未查询到相关记录。
第三日，该客户账户因异常交易触发管控，非柜面交易被终止。客户多次来电要求解管，厅堂经理苦口婆心劝阻，再次上报反诈中心，结果仍显示无异常。凭借多年从业的敏感直觉，厅堂经理当机立断拒绝解管，建议客户立即联系父母，必要时银行可协助联系当地公安局。客户此时终于意识到事态严重，挂断电话不到半小时便回电，称已察觉遭遇电信诈骗，并向户籍所在地杭州公安局报警。他在电话中难掩激动：“我一个人在国外，要是这笔钱真被骗走了，真不知道该怎么办。太感谢你们了，帮我避免了这么大的损失！”
次月，袁某某回国后，其母亲特意带他来到银行，当面感谢厅堂经理的细心负责，避免了家庭的大额资金损失。
此次成功拦截，不仅彰显了招商银行绍兴诸暨支行在反诈工作上的前瞻性与员工高度负责的职业态度，更让远在海外的学子感受到祖国金融机构的坚实守护。未来，该行将持续强化反诈工作，为广大客户的财产安全筑牢防线，让“跨境守护”的温暖延伸至更多角落。
