浙江继杭州、嘉兴、宁波、台州、温州推出惠民保之后，就在1月7日终于盼来属于我们绍兴人的惠民保--越惠保。
惠民保是由政府部门参与和引导，由保险公司承保的对社保和常见的医疗险进行补充的新型社会医疗险。这种产品没有健康告知，对投保年龄和职业也没有要求，最低几十块钱可以享受最高几百万的一个报销杠杆。惠民保险实质上是一种大病医疗保险，主要是报销大病治疗费用，包括住院费用和一些门诊费用。其实，我们平时交的医保也包含有大病保险。我们通常所说的医保是职工医保和居民医保，而大病保险则是一种附加险。个人承担的费用，超过大病保险的起付线，就可以进行二次报销。医保的报销有很大的局限性。很多昂贵的进口药、肿瘤特效药，医保都无法报销，自费部分费用也很高。可是，在商业保险中，年轻、健康、富有的人备受欢迎，他们有各种各样的产品可以选择。但是年老、多病、贫穷的人却遭受排斥，因为出险概率较高，他们会被第一时间拒之门外。而“惠民保险”就正好能保障这些弱势群体，价格便宜，没有健康告知，没有年龄、职业限制。真正实现用最低的价格，就能让普通人获得大病保障。因为惠民医保采用的是一城一策的方式，各地具体报销细节上差距比较大，但总体逻辑上还是相差不大的。
下面我就说说我们绍兴人自己的的惠民保险-越惠保。
01越惠保的参保对象越惠保的参保对象：绍兴市基本医疗保险正常参保缴费市民（包括职工医保、居民医保且无年龄限制）换句话说，只要在绍兴市缴费参保的人都可以投保，城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗在绍兴已经统一整合为城乡居民基本医疗保险，所以农保也是可以参保的。02投保时间
投保时间：截止2021年3月31日
03保障期限
保障期限：2021年1月1日-2021年12月31日
投保时间和保障期限比较容易理解。
04保障范围
保障范围：1、自付及转外自理费用保障
2、药品及部分材料自费费用保障
3、20种外购药自费药品费用保障
保险科普很多人看到这里就懵了，这保的到底什么东西？
因为涉及到一些比较专业的名词，下面我给大家科普：自付、自理、自费的区别
为方便理解灵魂画手-----蒋总亲笔画作：
注意哦，整个人都进去的甲和半只脚进去的乙都不是说跟我们就彻底拜拜了，他们俩只是进去办理报销（就是统筹支付，后面会讲），报完剩下的部分还是会回来找你要的。
通俗来讲，越惠保保的是你自己掏钱的费用。而自己掏钱，有三种方式：自理、自费、自付。
自费：
先把简单的拎出来，自费就是全部都要自己掏钱的部分。比如报销的门缝都挤不进去的丙类药物。
自理：
大半个身子进去报销大厅的乙类药品，不是还有一部分(10%~35%)没进去吗，这部分自己掏腰包踏踏实实自己承担了，就叫做自理。
自付：
之前说了， 就算进去报销大厅了，也不是就自己不用管了。全部进去的甲和半个身子进去的乙，报销大厅会根据当地的医疗报销政策，给你用统筹基金支付掉一定比例，假设是70%，那剩下的30%还是会回来找你要钱的，这个就叫做自付。
也就是说越惠保，自付部分和转外自理部分是其保障范围，其他自理部分不在保障范围，自费部分仅保障药品（包含社保外用药）及部分材料，其余的自费部分是不在报销范围内的。
小贴士：转外自理：职工医保和城乡居保参保人员确因疾病医疗需要转绍兴市外定点医疗机构住院医疗发生的自理费用。
很多朋友又要问了，既然报销自费药品部分，为什么20种外购药自费药品费用保障要单独列出来作为其保障的范围？因为很多百万医疗险，都不含外购药，所以这里作为单独的一项保障拎出来，当然保险公司也有自己的小心思，这里的高额外购自费药是单独计算免赔额的。（这个话题后期再进行展开）。
05免赔额
免赔额：
别的比较容易理解，我讲一下1、自付及转外自理费用保障的年免赔额。与各医保大病项起付线一致，起付线以上0免赔什么意思？
请看下图绍兴市医保大病起付线：
即，你自付及转外自理费用要累积达到起付线以上才能赔付，赔付金额要扣除大病起付线。
06赔付金额和比例
赔付金额和比例
我们以宣传页中的案例举例：
为了方便理解，我做了相关的图解（如果看不清，可私信我，单独问我要）：
最终累计534637的费用，经社保报销267658元，越惠保报销110866元，自行承担156113元。
可见越惠保是社保的补充医疗，他替代不了真正的商业保险。商业保险能让你将自行承担的15万费用风险，全部转嫁到保险公司。
结语惠民保的出现，相当于是针对我们社保做了一个补充。比如增加了最多可报销的额度，提高了赔付比例，还增加了像外购药等增值服务，同时也是大大增加了商业保险的普及程度，提高了人们对保险的意识。
如果你年纪大了，买不上别的保险？买它，它无视年龄。
如果你身体状况较差，通不过别的保险的健康告知？买它，它可带病投保。
如果你从事着高危行业，不能买别的保险？买它，它无视职业类别。
如果你只有社保且到现在还不相信保险？买它，它是由政府相关部门牵头做信用的背书，而且非常便宜。
如果你已经买了其他的商业医疗险，而且覆盖了上述所说的报销范围，我觉得也买上吧，虽然医疗险都是费用补偿性质，但是仅花100块钱多一份保障，也挺好的。如果你商业保险是除外责任的，那就更应该买了。
如果你希望得到更多的保障，建议你咨询身边的保险从业人员。有什么不懂的问题也可以咨询本人或私信。
保险是一个金融工具，用的好可以帮你转移风险，但是如果没有用好，反而会增加了经济家庭负担。
最后希望你能找到适合你的保险。
