“高价收卡，日结千元”
“轻松兼职，报酬丰厚”……
看到这样的“好事”，你心动了吗？
住手！这可不是什么生财之道
而是让你沦为
诈骗分子“工具人”的陷阱！
近日，绍兴银行柯桥支行工作人员在办理业务时，发现办卡人杨某神色慌张、言语含糊，形迹十分可疑。面对工作人员询问，杨某拒不配合核查，且急于离场，种种反常行为，支行当即判断其疑似“卡农”，涉嫌非法买卖银行卡！随后，第一时间启动警银联动机制，将相关线索移交公安机关。经核查，杨某受他人指使开办银行卡谋取私利，还加入专属“开卡话术群”，刻意学习规避金融核查的手段。
拆解“卡农”套路
杨某的行为并非个例，这类专门为诈骗团伙批量开立、出售银行卡的“卡农”，已成为电信网络诈骗产业链的重要帮凶。结合最高法、最高检、公安部最新司法解释，以下3个特征可精准识别：
1 交易明确化
聊天记录中出现“办卡给钱”“收购银行卡”等金钱交易表述，直接体现非法牟利目的；
2 话术专业化
持有应对银行询问的统一话术，或加入专门的“开卡话术群”，提前规避核查；
3 行为反常化
对开卡用途含糊其辞、拒绝配合核查，居住地与开户银行距离较远却无合理理由。
根据《关于办理帮助信息网络犯罪活动等刑事案件有关问题的意见》，事先准备应对调查的话术口径，可直接认定为“明知他人利用信息网络实施犯罪”，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）。
重磅新规
为保障《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的贯彻实施，进一步建立健全联合惩戒制度，公安部、国家发改委、工信部、中国人民银行四部门联合印发《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》，于2024年12月1日正式施行。一旦被认定为惩戒对象，将面临金融、电信、信用三重“史上最严”惩戒：
1 金融惩戒
限制名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，仅保留社保、水电煤气等基本生活保障代扣权限；
停止所有支付账户业务，无法使用微信、支付宝等移动支付；
暂停新开立银行账户、支付账户及实名数字人民币钱包，日常消费、转账均受影响。
2 通信惩戒
限制名下电话卡、物联网卡的使用功能及过户业务；
不得新开立电话卡（可申请保留1张生活用的非涉案电话卡）；
限制涉诈风险互联网账号功能，影响日常社交、工作账号使用。
3 信用惩戒
纳入“电信网络诈骗”严重失信主体名单，通过“信用中国”网站公示；
相关信息记入金融信用信息基础数据库，影响房贷、车贷、信用卡申请，甚至求职、入职。
量刑标准
根据“两高一部”最新规定，以下情形均认定为帮信罪“情节严重”，面临刑事处罚：
出售、出租本人银行账户3个以上，且账户流入资金30万元以上；
收购、出售、出租电话卡20张以上；
假冒他人身份开立银行账户、电话卡，为诈骗团伙提供实名核验帮助。
一旦构成帮信罪，将处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。同时，刑事处罚后还将面临3年联合惩戒，累计惩戒期限最长可达5年。
1 保管好重要凭证
银行卡、电话卡、三方支付账户均为个人重要身份凭证，切勿因小利出售，沦为诈骗工具；
2 配合核查是义务
办理金融业务时，若工作人员询问用途、核实信息，应积极配合，拒绝配合可能被认定为规避调查；
3 发现线索就举报
遇到有人收购“两卡”、教唆他人开卡卖钱等情况，立即拨打110或96110举报，共同打击电诈黑灰产业。
“断卡”行动没有休止符，惩戒力度只会越来越大。一张小小的银行卡，可能承载着他人的血汗钱，也可能让你身陷囹圄、信用尽失。守住自己的“两卡”，就是守住法律底线和人生幸福！
（内容来源：绍兴市反诈中心、绍兴银行柯桥支行）
